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Assurance collective

Souscrire à une assurance est sans doute la meilleure chose qu’une personne peut faire pour garantir sa sécurité financière. On distingue plusieurs types d’assurances et parmi elles, nous avons l’assurance collective. Comme son nom l’indique, il s’agit d’une assurance qui regroupe plusieurs personnes. Pour en savoir davantage, nous vous proposons dans notre article les avantages de cette assurance, qui sont les personnes visées par cette assurance et comment sont couvertes les souscrits à cette assurance.

Qu’est ce qu’une assurance collective ?

Encore appelée contrat d’assurance de groupe, c’est une assurance qu’un employeur octroie à ses employés. Il peut souscrire à cette assurance pour tous ses salariés ; ou une catégorie de salariés. L’assurance-vie collective offre en effet plusieurs protections. Il peut s’agir d’une protection complémentaire en assurance-maladie ou maternité, en assurance invalidité ou décès, en assurance-vie, en assurance voyage et en assurance-chômage. Cependant, le contrat d’assurance de groupe peut être facultatif ou obligatoire. Les assurances de groupe dites « fermées », sont des assurances obligatoires. Par contre ceux disent « ouvertes » sont facultatives.

Dans le cas d’une assurance du groupe obligatoire, on peut citer l’assurance-vie collective santé. Cette protection est devenue obligatoire depuis 2016 dans toutes les entreprises. En effet, les employeurs doivent obligatoirement souscrire à une assurance collective santé pour tous leurs salariés. Cette exigence leur permet d’être affiliés à la sécurité sociale. Ce qui se passe concrètement avec l’assurance collective santé est que, l’employeur a le droit de cotiser en partie ou totalement, au profit de ses salariés et de leur ayant droit. Le compte qui est ouvert pour ce versement, est pour une collectivité et non pour une personne en particulier.

Dans le second cas ; celle de l’assurance collective facultative, l’employeur peut choisir la catégorie de salarié à qui il souhaite donner une assurance collective. Toutefois, Il peut également décider d’obtenir cette assurance pour tout son effectif.

Les avantages d’une assurance collective

L’assurance collective offre plusieurs avantages autant à l’employeur qu’à l’employé

  • Les avantages pour l’employeur

Le bon fonctionnement d’une entreprise repose sur la protection des employés. Les employeurs sont dorénavant obligés de souscrire à une assurance collective santé pour leurs employés. Ceci est évidemment un avantage pour ces chefs d’entreprises. En effet grâce à cette souscription, ils n’auront plus besoin de prendre en charge un salarié en cas de maladie et pourront faire des économies d’argent.

Ce n’est pas tout. L’employeur en souscrivant à une assurance collective, protège les placements qu’il met sur ses employés. En clair, l’assurance collective santé à laquelle l’employeur souscrit qu’il s’agisse de l’assurance invalidité collective, l’assurance-maladie ou des soins dentaires collective, vos investissements en cas d’invalidité de votre employé sont protégés.

Lorsqu’un employé se sent protégé ; le travail est plus assidu. C’est l’un des avantages dont bénéficie l’employeur avec une assurance collective et un programme d’aide aux employés. Le travail est en effet plus productif car la satisfaction et l’engagement de l’employé réduit les absences, et favorise un travail plus rapide.

D’autre part, il faut dire que l’employeur en souscrivant à une assurance collective pour ses employés se libère de plusieurs responsabilités. Cette assurance est en effet une grande part de la rémunération globale des salariés.

Comparé à une assurance individuelle, l’assurance collective présente plusieurs avantages. L’employé a évidemment la possibilité de profiter d’une couverture d’assurance sans toutefois être obligé de montrer une preuve de son assurabilité.

Souscrire à une assurance collective est moins chère et les couts sont partagés avec l’employeur. Si vous êtes au Québec, vous pouvez bénéficier d’une protection d’assurance médicaments. Par contre une assurance individuelle ne peut être acceptée à l’employé pour les remèdes au Québec.

L’assurance collective permet aux employés de faire plus d’économies. En effet, dans un contrat d’assurance de groupe, il y a la possibilité de couvrir les frais de santé et de soins dentaire d’un employé grâce au revenu avant impôts de ce dernier. Par contre, si l’employé ne bénéficie pas de cette assurance, il sera obligé d’utiliser son revenu après impôts pour payer les frais de soins dentaires et autres soins liés à la santé. Ce qui, ne serait pas un gros avantage pour ses finances.


  • Les avantages pour les employés

La couverture

Dans un contrat d’assurance de groupe, on distingue plusieurs couvertures ce sont :


  • la couverture des assurances collectives

La grande partie des assurances collective proposent plusieurs protections protégeant ainsi la sécurité financière des bénéficiaires. En effet, les couvertures qui sont offertes par ce régime d’assurance sont :

L’assurance-vie des salariés ou des individus pris en charge par ce dernier : s’il arrive que l’employé rende l’âme, ou alors une des personnes prises en charge (enfant, conjoint) ; des prestations seront versées aux bénéficiaires. D’autre part on a l’assurance invalidité ou l’assurance salaire : cette assurance donne la possibilité au salarié de bénéficier d’une partie de ses gains en cas de maladie ou d’accident.

L’assurance santé ou soins médicaux est une autre couverture de l’assurance collective. Il s’agit d’une couverture complémentaire aux régimes gouvernementaux de soins de santé. Cette protection offre la possibilité de récupérer l’argent déboursé notamment pour des médicaments, soins paramédicaux, appareils médicaux, examen de la vue.

Le contrat d’assurance de groupe offre également une couverture en soins dentaire : si l’employé a effectué des dépenses lors de ses visites chez le dentiste, cette assurance lui rembourse en partie ou en totalité la somme des dépenses effectuées.

En outre, l’assurance collective possède un programme d’aide aux employés (PAE) il s’agit d’une couverture complémentaire dont les employés peuvent bénéficier avec leurs familles. En effet, ce programme offre un soutien à ces personnes en cas de conflits familiaux, décès, problème financier et autres.


  • L’assurance décès invalidité

C’est une assurance qui combine à la fois décès et invalidité. Cette assurance offre plusieurs protections parmi lesquelles :

Une garantie décès : A la mort de l’assuré, une couverture décès se chargera de rembourser le prêt effectué auprès de la banque.

Une garantie invalidité permanente et absolue : pour pouvoir obtenir un prêt de la banque, la couverture invalidité est obligatoire. En effet, la couverture invalidité se chargera de tout remboursement à la banque de votre prêt si vous vous retrouvez définitivement dans l’incapacité d’exercer votre fonction.

Pour qui une assurance collective ?


  • Assurance collective pour particulier

En tant que particulier, il est important de souscrire à une assurance pour vous protéger et protéger vos proches des difficultés quotidiennes. Une couverture d’assurance santé vous permet de profiter de plusieurs services de santé tels que des médicaments, des examens médicaux et autres.


  • Assurance collective pour PME

Les petites et moyennes entreprises peuvent également bénéficier d’une assurance collective grâce au plan PME. Alors ce plan donne la possibilité aux propriétaires de ces entreprises de pouvoir souscrire à un régime d’assurance collective traditionnelle. En effet, ce programme propose des garanties en assurance invalidité, frais généraux, rente hospitalière, assurance maladie, complémentaire, assurance médicaments et soins dentaires.


  • Assurance collective pour travailleur autonome

L’assurance collective pour travailleur autonome n’est pas encore possible au Canada. Pour s’en sortir, ces travailleurs doivent compter sur leurs propres gains. Toutefois grâce à la protection complémentaire d’assurance invalidité de ce contrat d’assurance de groupe, le travailleur autonome peut être à l’abri d’un besoin financier en cas de maladie ou accident. En effet cette assurance procure à celui-ci des gains qui peuvent être moins élevé que s’il travaillait ; mais, qui couvre tout de même vos dépenses pendant une Courte ou une longue durée. Comme nous l’avons dit plus haut, l’assurance invalidité est une protection complémentaire du contrat d’assurance de groupe. Cette assurance est au départ une protection de santé qui a deux fondements.

Le premier principe est que, les gains qui sont versés aux prestataires sont établis sur la base du salaire réel que vous percevez et votre difficulté de travailler à cause de votre état de santé.

Le second principe de cette assurance repose sur le fait qu’elle comporte des clauses et formalités délicates qui nécessite l’appel d’un conseiller aguerri pour mieux vous orienter. Il ne faut pas oublier les règles liées à la déductibilité des primes. Nous vous proposons pour de meilleurs conseils, le groupe financier signature. Des experts, sont à votre service chaque jour.


  • Assurance collective pour petite entreprise

Assurer ses employés quand on est une petite entreprise peut sembler difficile, mais pas impossible. En effet, les compagnies d’assurance permettent aux employeurs de petites entreprises d’offrir une couverture d’assurance à leurs employés grâce à un outil d’administration. Ainsi, les petites entreprises peuvent offrir une protection santé aux employés, pour répondre à leurs besoins en cas de maladies.

Conclusion

Au terme de notre article, il est important de comprendre que l’assurance collective est une assurance qu’une entreprise octroie à une partie ou à la totalité de ses employés. Cette assurance ne s’applique pas pour des travailleurs autonomes au Canada. Mais ceux-ci peuvent bénéficier des assurances complémentaires telles que l’assurance invalidité ou l’assurance santé, à condition de remplir les formalités pour y souscrire. Toutefois, il est judicieux de vous rapprocher d’un conseiller en sécurité financière pour comprendre au mieux le fonctionnement de cette assurance. Pour une meilleure référence, contactez le Groupe Financier Signature.

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