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Assurance vie entière ou universelle : laquelle choisir ?

Souscrire à une assurance vie, c’est garantir une protection financière à ses proches. Cependant, bien choisir son assurance vie peut vous aider à bien planifier l’avenir de votre famille. Vous désirez une assurance vie pour une longue durée ? Deux options s’offrent à vous. L’assurance vie entière et l’assurance vie universelle. Mais comment savoir ce qui vous conviendra le mieux ? Dans cet article, il sera question de comprendre ce qu’est une assurance vie entière et une assurance vie universelle. Ainsi, vous serez mieux fixé sur le choix de votre assurance vie.

C’est quoi une assurance vie entière ?

Encore appelé assurance vie permanente, ce type d’assurance offre une protection à vie à l’assuré ainsi qu’à sa famille. Cependant, le versement des primes est prédéterminé pendant une durée précise à la signature de votre contrat. Ces primes sont obligatoires et leur versement doivent être respecté chaque année.

Avec  l’assurance vie entière, vous aurez plusieurs avantages et principalement le fait de garantir aux bénéficiaires que vous avez désignés une somme d’argent exonérée d’impôts. Il n’y a pas de droit de succession à payer sur celle-ci. Ainsi, vous pouvez être serein de savoir que votre famille bénéficiera d’une protection à long terme et stable.

Un autre atout est que la somme d’argent accordée à vos proches sera immédiatement disponible. Ils recevront le capital décès au plus tard en un mois selon la loi en vigueur au Québec. D’autre part le montant des primes que vous avez fixé lors de la signature de votre contrat n’augmentera pas avec les années. Les intérêts que vous obtiendrez, pourront servir si vous le voulez, à payer ces primes. Dans le cas contraire, ils pourront vous être versés comme revenu.

Lors de la signature de votre contrat, il est important que vous vous rassurez d’avoir une composante « valeur rachat ». Pourquoi devez-vous vérifier cela ? C’est assez simple : au fur et à mesure que vous paierez vos primes, la valeur de rachat de la police augmentera. De ce fait, vous accumulerez une valeur d’achat que vous pourrez utiliser totalement ou en tranche selon vos besoins. Pour les personnes qui ont atteint des plafonds de cotisation au CELI et REER, c’est une possibilité fiscalement avantageuse afin de maximiser votre capital toujours à l’abri de l’impot.

C’est quoi une assurance vie universelle ?

L’assurance vie universelle vous offre également une protection à longue durée. Ici, vous avez un peu plus de souplesse comparée à l’assurance vie permanente. Vous pouvez en effet fait croitre la valeur nominale de votre couverture d’assurance. Dans ce cas, vous devez effectuer un examen médical. L’assurance vie universelle est une assurance qui vous donne l’opportunité de solder plus que le coût de votre assurance. C’est-à-dire, que vous payez plus pour votre assurance vie. Le surplus est alors placer dans un fond de capitalisation ; ce qui vous permet d’être à l’abri de l’impôt tant que cet argent reste dans votre compte.

L’assurance vie universelle vous offre plusieurs avantages. D’abord elle vous protège pour toute votre vie et garantie une sécurité financière à vos proche. C’est également un moyen de vous acquitter de l’intégralité de vos primes annuelle grâce au fonds de capitalisation. Comme nous l’avons mentionné plus haut, vous pouvez payer plus pour votre assurance vie. Si l’argent déposé dans votre fonds de capitalisation est suffisamment élevé, alors vous pouvez rembourser vos primes.

L’assurance vie universelle offre aussi une grande souplesse. Avec le marché parfois instable, il est possible pour un client de débourser un peu plus pendant une excellente année, pour avoir une réserve des années moins fructueuses. L’assurance vie universelle vous permet de planifier votre retraite en toute tranquillité, d’emprunter de l’argent à votre police d’assurance et en disposer comme vous le voulez.

Toutefois,  elle ne vous offre pas que des avantages. C’est l’un des produits d’assurance les plus compliqués à apprécier. Elle nécessite plus de frais qu’une assurance vie entière. En plus, l’assureur qui paye les impôts peut chiffrer indirectement certains frais sur les intérêts de placement de son client en dehors du taux extrait au préalable sur les placements de l’assuré.

Différences entre l’assurance vie entière et l’assurance vie universelle

L’assurance vie entière tout comme l’assurance vie universelle vous offre une sécurité financière à vie. Lorsque vous décédez, une allocation décès est versée à vos bénéficiaires pendant une durée prédéterminée. Cependant, quelques éléments différencient ces deux assurances. On aura plus de souplesse avec une assurance vie universelle qu’avec une assurance vie entière. Mais dans les deux cas on aura une accumulation de la valeur de rachat et des primes constantes avec une assurance vie permanente.

Par contre, vous aurez plus d’aisance dans une assurance vie universelle. En effet, les primes ici sont flexibles. Vous pouvez choisir entre un capital décès fixe ou croissant alors qu’avec la police entière, le client n’a aucun contrôle sur les placements qui sont faits. Nous avons également dans une assurance universelle une flexibilité de la somme versée pour la prestation décès. Ce qui n’est pas le cas dans une assurance vie entière.

D’autre part, l’assurance vie universelle convient mieux aux personnes moins âgées de l’avis des conseillers, alors que l’assurance vie entière s’adresse plutôt aux clients qui ont de la rigueur sur leur épargne, qui disposent des moyens pour assumer des primes supérieures et qui désirent éviter le risque et la volatilité des placements.

Comparons à présent le coût de ces assurances. L’assurance vie universelle ne coûte généralement moins cher qu’une assurance vie entière avec participation. Voici quelques éléments qui peuvent influencer le coût de ces deux polices. Nous avons l’âge de l’assuré. Une assurance vie coûte moins cher aux jeunes assurés qu’aux personnes âgés.

La condition de santé influence également le coût d’une assurance. En effet si le client à des antécédents de maladies chroniques, il déboursera plus dans son assurance vie. Le sexe de l’assuré est un autre élément qui déterminera le coût à payer. La raison est qu’au Canada, les femmes ont une espérance de vie plus élevé que les hommes. Ainsi, les femmes pourront payer moins cher que les hommes. Ce n’est pas tout ! Si l’assuré exerce une profession dangereuse, il déboursera plus d’argent lors de ses placements dans l’assurance vie choisie.

Quelle assurance vous convient ?

Vous aurez certainement du mal à vous décider en ce qui concerne le choix d’une assurance vie pour vous. Les suggestions de votre courtier en assurance, les variations sur le marché, tous ces éléments rendent le choix d’une assurance vie ou d’un produit financier difficile. Toutefois dans les années 1980, l’assurance vie universelle était la plus convoitée à cause de son taux d’intérêt qui surclassait celui de l’assurance vie entière d’environ 10%. Cependant avec le déséquilibre contemporain des marchés, les clients préfèrent se diriger vers l’assurance vie entière à cause de la volatilité et le risque inferieur qu’elle offre.

En somme, l’assurance qui vous conviendra sera celle qui répondra effectivement à vos besoins. Vous devez cependant tenir compte de vos revenus et de votre capacité d’épargne. Etre bien informé sur les placements et les rendements à long et court terme.

Le Groupe Financier Signature

L’assurance vie universelle et l’assurance vie entière sont des assurances que propose le Groupe Financier Signature. Avec ces deux produits financiers, nous vous offrons une protection à vie ainsi qu’à votre famille si vous quittez ce monde. Notre équipe a mis sur pied une stratégie innovante pour vous aider à atteindre vos objectifs. Il faut dire qu’au fil des temps, l’assurance vie évolue en permanence et au Groupe Financier Signature nous nous arrimons à cette avancée. Ainsi, nous vous permettons d’investir en toute aisance selon le but que vous désirez atteindre.

En souscrivant à nos assurances vie, nous vous accompagnons dans l’établissement d’une épargne en toute précaution. Nous vous aidons dans la préparation de votre retraite. Si vous voulez transmettre un capital, nous sommes là pour ça. De même, permettre à vos enfants de continuer les études même après votre décès est l’un des objectifs que nous vous permettons d’atteindre. Ainsi, nous vous assistons dans la préparation des études de vos enfants.

Ce n’est pas tout ! Nous vous proposons une assurance vie avec une fiscalité avantageuse ! Qu’est-ce que ça signifie ? Quand vous quitterez cette terre, les intérêts de l’assurance vie amassés sont remis à votre bénéficiaire intégralement sans être soumis à l’impôt. Ceci dit si vous avez une prime d’assurance vie de 400000$, votre bénéficiaire percevra la somme de 400000$. Génial n’est-ce pas ! Alors, contactez le Groupe Financier Signature dès maintenant.

Conclusion

L’assurance vie universelle et l’assurance vie entière vous permet de couvrir vos frais funéraire et maintenir le niveau de vie de vos proches stable. Cependant, plusieurs éléments peuvent influencer votre choix. Avec une assurance vie universelle vous aurez plus de souplesse qu’avec une assurance vie entière.

Toutefois, avoir des objectifs peut vous faciliter dans votre choix. Il se peut qu’une assurance vie entière bien que plus couteuse, soit une meilleurs option pour vous. N’hésitez pas à contacter un courtier en assurance pour vous guider dans votre décision.

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