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L’ASSURANCE MALADIES GRAVES EN COPROPRIÉTÉ

Protection pour les propriétaires d’entreprises. Retrouvez vos primes à 100 %

Pour connaître le montant des primes et les conditions, veuillez remplir notre formulaire

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Descriptif DE

l'Assurance maladies graves en copropriété

Bien que la médecine moderne fasse reculer année après année la maladie. Le cancer reste une des premières causes de mortalité au Canada, malheureusement ce n’est pas la seule affection grave dont il faut se prémunir. Une personne sur deux sera atteinte par une maladie grave avant l’Age de 65 ans.

Dans le cas d’une maladie grave, il n’y a pas que la santé physique qui est affectée mais aussi potentiellement votre santé financière et pendant ce laps de temps vous pourriez subir une baisse significative de vos revenus voire une absence totale de revenus en plus de frais médicaux coûteux.

L’assurance maladie grave intervient donc à ce moment-là pour vous aider à payer les frais associés à la maladie en question.

En tant que propriétaire d’entreprise vous ne pouvez pas vous permettre de ne pas avoir mis en place une stratégie de protection. En effet la maladie ou les accidents font partie de la vie, vous devez espérer le meilleur mais avant tout imaginer le pire et vous en prémunir.

Quels types de maladie est couvert par

l’assurance maladie grave ?

Généralement l’assurance maladies graves couvre les maladies que vous trouverez ci-dessous.

Il peut y avoir quelques variations à propos des maladies couvertes par ce type d’assurance.

Notre liste n’a pas la prétention d’être exhaustive mais elle regroupe les maladies généralement couvertes par les principales compagnies d’assurances canadiennes.

Voici donc les maladies couvertes :

  • Accident vasculaire cérébral (AVC)
  • Anémie aplasique
  • Brûlures graves
  • Cancer (également appelé carcinome)
  • Cécité
  • Chirurgie de l’aorte
  • Coma
  • Crise cardiaque (infarctus du myocarde)
  • Défaillance d’un organe vital avec inscription sur une liste d’attente en vue d’une greffe
  • Démence, y compris maladie d’Alzheimer
  • Greffe d’un organe vital
  • Infection à VIH contractée au travail
  • Insuffisance rénale
  • Lésion cérébrale acquise
  • Maladie de Parkinson
  • Maladie du motoneurone
  • Méningite purulente
  • Paralysie
  • Perte d’autonomie (PDA)
  • Perte de l’usage de la parole
  • Perte de membres
  • Pontage aortocoronarien
  • Remplacement ou la réparation d’une valvule cardiaque
  • Sclérose en plaques
  • Surdité
  • Tumeur cérébrale bénigne

Les entrepreneurs et

l’assurance maladies graves en copropriété

Malheureusement, la majorité des propriétaires d’entreprises n’ont pas mis en place une stratégie de protection adéquate, souvent par manque de temps. Ils sont préoccupés par leurs clients, leur personnel, la relation avec leurs actionnaires, leurs partenaires, ou bien leurs fournisseurs. Les propriétaires n’ont souvent pas le temps nécessaire pour s’occuper de leur propre gestion financière. C’est le moment de faire appel à un professionnel pour vous épauler.

Grâce à l’assurance maladies graves en copropriété vous pourrez protéger votre entreprise, vous-mêmes ou toute personne clef évoluant dans votre entreprise.

Exemple de cas :

Mathieu est propriétaire d’une entreprise dans le secteur du marketing et génère d’excellents revenus. Mathieu est déjà bien couvert au niveau de son revenu avec une assurance invalidité payable à vie mais il n’y a pas encore accumulé d’argent pour préparer sa retraite. 

Dans l’éventualité d’une invalidité, afin que l’entreprise soit en mesure de continuer à opérer sans lui il devrait embaucher deux nouveaux employés. Pour être en mesure de faire face à cette situation il décide de souscrire une assurance maladies graves de 250 000$ pour pouvoir embaucher 2 employés additionnels ainsi qu’avoir des liquidités pour payer ses soins de santé. L’assurance maladies graves choisis à un retour complet des primes dans 15 ans. 

Le coût est de 5000$ annuel, 3000$ représente le coût de l’assurance et 2000$ le retour des primes. Mathieu devra à chaque année ajouter 2000$ sur ses revenus en tant qu’avantage imposable afin de pouvoir retrouver 100% des primes que son entreprise aura payé au bout des 15 années.

Mathieu aura alors été couvert en cas de maladie grave et aura payé de l’impôt seulement sur 40% de l’investissement.

Mathieu en conséquence aura eu une exemption fiscale sur 60% du retrait. 

En conclusion cette stratégie est vraiment faite pour les dirigeants d’entreprise qui désirent s’assurer que rien ne pourrait nuire au développement futur de leur entreprise.

Une personne sur deux sera atteinte d’une maladie grave avant l’âge de 65 ans alors il ne faut surtout pas sous-estimer cette solution car on ne sait jamais ce qu’il peut arriver. 

Pour tout renseignement sur ce type de produit n’hésitez pas à nous contacter.

Même sans capital mettez en place

votre stratégie de sécurité financière

Tous les propriétaires d’entreprises n’ont pas forcément le capital nécessaire pour s’offrir une protection digne de ce nom.

En effet les primes d’assurance peuvent paraître très élevées et inabordables pour un grand nombre de ces derniers.

Toutefois les frais d’assurance et le paiement des primes peut être réparti entre différentes personnes au sein d’une entreprise.

En utilisant la stratégie d’assurance maladie grave en copropriété, les propriétaires d’entreprise et les professionnels constitués en société peuvent désormais profiter du meilleur des deux mondes : une protection pour eux-mêmes, leur famille et leur entreprise, avec un retour sur investissement substantiel garanti.

Un oeil de professionnel

pour s’y retrouver parmi les nombreuses offres de primes d’assurances


Pour un particulier il n’y a rien de plus complexe que la lecture d’un contrat d’assurance et de ses différentes clauses. Seul un professionnel averti pourra en comprendre les tenants et les aboutissants.
En effet pas facile de s’y retrouver dans cette multitude d’offre que veulent vous vendre les banques et les assurances.
Un conseiller financier pourra prendre également en compte les considérations fiscales ainsi que de votre situation professionnelle.

Obtenez un

Remboursement de votre prime d’assurance maladie grave

Récemment, l’application de l’assurance maladie grave en copropriété a suscité un intérêt croissant. Bien que la police d’assurance n’ait pas de valeur monétaire, il est possible d’obtenir un remboursement de prime dans les situations suivantes :

  • En cas de Décès : Si l’assuré décède sans avoir présenté de demande de règlement pour maladie grave, les primes versées sont remboursées.
  • En cas de résiliation : Si la police atteint son âge de résiliation sans qu'aucune réclamation n'ait été faite, les primes payées sont remboursées.
  • À l'échéance : Si la police arrive à l'échéance sans réclamation, les primes payées sont remboursées.

Qui devrait envisager

l’assurance maladie graves en copropriété ?

Toute personne qui possède des actions dans une entreprise et souhaite protéger celle-ci contre la perte si l’un des actionnaires ou un autre employé clé se voit diagnostiquer une maladie grave.

Les avantages de

l’assurance maladie grave

Lorsqu’elle est structurée correctement, l’assurance maladie grave en copropriété présente un certain nombre d’avantages uniques pour les actionnaires ou les employés clés d’une entreprise.

  • Le remboursement de primes est flexible.
  • Protégez-vous contre les conséquences financières d'une maladie grave
  • En souscrivant à l’assurance maladies graves (AMG) via un contrat de copropriété, les primes seront payés par l'entreprise
  • De plus, lorsque la personne clé utilise l’avantage du remboursement flexible des primes, toutes les primes payées sont remboursées à la personne clé et ce totalement libre d'impôt
  • Fournir un moyen fiscal efficace pour retirer de l'argent.
CONCLUSION

Nous pouvons dire que l’assurance maladie grave est à la fois la meilleure solution de protection, la solution la plus économique et enfin la solution la plus intéressante du point de vue fiscal et cela pour chaque partie prenante au contrat.

En effet c’est une solution tout en une pour protéger en cas de coup dur les propriétaires d’entreprise, l’entreprise elle-même et les familles de ces propriétaires.

Si vous souhaitez plus d’information au sujet de cette assurance, sachez que nous sommes à votre disposition. N’hésitez pas à nous contacter.

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