Nous le savons, avoir une assurance vie est très importante pour garantir une sécurité financière à votre famille. Il en existe plusieurs types dont l’assurance vie entière, l’assurance vie temporaire et l’assurance vie universelle. Toutefois, si vous souhaitez une assurance vie qui vous couvrira permanemment et pour une longue durée, il est alors souhaitable de vous diriger vers une assurance vie entière ou universelle. Ce que nous vous proposons aujourd’hui dans notre article, c’est de comprendre ce qu’est une assurance vie entière avec participation et sans participation. Il sera question pour nous de faire une comparaison entre ces deux types d’assurance vie entière et de vous donner des éléments essentiels pour mieux choisir votre assurance vie entière.
Pourquoi l’assurance avec participation ou sans participation ?
Tout d’abord, il est important de définir ce qu’est une assurance avec participation et une assurance sans participation.
C’est quoi une assurance vie entière avec participation ?
C’est une assurance qui vous offre la possibilité de bénéficier de nombreux avantages sur la croissance de votre valeur de rachat. C’est une assurance vie permanente, qui vous est garantie toute votre vie. La Seule condition, est de verser vos primes le moment convenu. De plus quand on parle d’assurance vie avec participation, c’est que vous avez un contrat qui vous permet de faire certains choix. Par exemple, vous pouvez utiliser des participations pour effectuer vos paiements à votre police d’assurance. Avec cette forme de paiement, vous pouvez acheter une assurance vie traditionnelle et même, réduire votre prime annuelle. L’assurance vie entière avec participation contribue à accroitre vos gains. Cette plus-value est versée dans la valeur de rachat. C’est cette valeur de rachat qui vous permet de diminuer vos primes, retirer de l’argent de votre compte et même cotiser dans une autre assurance vie. Voyons ensemble quelques avantages d’une assurance vie entière avec participation :
- L’assurance vie entière avec participation vous offre une protection assurée sur vos gains de base, l’allocation de décès et la valeur de rachat. En ce qui concerne la prestation de décès, vos attributaires sont à l’abri de l’impôt ce qui permet de faire croitre La valeur de votre héritage.
- Vous pouvez souscrire à une assurance supplémentaire lorsque bien sûr vos gains vous le permettent. Cependant, votre argent et la valeur de rachat ne pourront croitre à l’abri de l’impôt que s’ils sont maintenus dans votre police d’assurance.
- Avec une assurance vie avec participation, vous avez évidemment entrée aux liquidités. Comme nous l’avons souligné, vous avez la possibilité d’effectuer des retraits, des prêts, et d’obtenir un délai de crédit sans impôt.
C’est quoi une assurance vie entière sans participation ?
C’est une assurance dans laquelle les primes versés sont moins importante, mais dans laquelle l’assureur ne peut pas verser des participations à la police d’assurance comme dans une assurance avec participation. Elle est moins dispendieuse car il faudra payer des primes un certain nombre de temps pour accumuler une valeur de rachat.
Alors pourquoi l’assurance avec participation ou sans participation ? C’est l’une des conversations qu’ont souvent les conseillers en assurance et leurs clients. Il faut savoir qu’opter pour une assurance vie entière vous donne la possibilité de vivre tranquillement pendant toute votre vie. Il suffit juste de respecter le paiement de vos primes. Vous bénéficiez en effet d’une garantie sécuritaire pour une longue durée.
Cet argent conservé pourra alors vous aider dans l’administration successorale, l’organisation de vos funérailles quand vous ne serez plus. L’assurance vie entière permet également à votre conjoint(e) de bénéficier des gains qui pourront permettre à votre famille de maintenir un niveau de vie stable. Elle offre également un héritage pour vos enfants. Si vous avez besoin d’argent pendant votre vivant, l’assurance vie entière vous donne la possibilité d’amasser la valeur de rachat pour vos dépenses.
Nous avons vu plus haut la définition d’une assurance avec participation et celle sans participation. Toutefois, si vous allez voir un conseiller dans ce domaine, il vous recommandera de choisir une assurance vie avec participation. Pourquoi ? Si vous êtes un client qui veut assurer les frais de vos funérailles et bien sûr laisser un revenu à vos proches bénéficiaires, ce type d’assurance vie vous permettra de réduire vos primes annuelles et surtout d’utiliser des participations pour les payer.
Ce qui vous laisse la possibilité d’acheter une autre assurance vie si vous le souhaitez. Il est vrai que les primes d’une assurance vie avec participation sont plus élevées mais cela n’a pas d’effet sur les clients aisés. En effet cette forme d’assurance vie leur donne l’opportunité de couvrir leurs exigences fiscales et bien d’autres. Dans tous les cas, si vous vous rapprochez du groupe financier signature, vous serez mieux guidé et vous trouverez même de meilleures propositions de service en matière d’assurance avec participation et sans participation.
Avec une assurance vie avec participation, vous pouvez acheter une autre assurance vie de placement traditionnel. Toutefois quelle comparaison pouvons-nous faire de ces deux moyens de placement ? C’est la deuxième conversation qu’entretiennent souvent les conseillers avec leurs clients.
Comparaison avec des placements traditionnels
Lors de la conversation du conseiller avec son client, les deux ont évidemment besoin de plusieurs éléments pour comparer l’assurance avec participation et d’autres placements traditionnels. Car pour pouvoir faire une comparaison entre ces deux types de placement, il faut déterminer quels éléments vous offre plus d’avantages. Ainsi, cette différence se situe le plus souvent au niveau du taux de rendement à long terme. Ceci dit, vous devez avec votre conseiller définir les bénéfices que vous obtiendrez avec une assurance vie avec participation et un placement traditionnel. Il faut savoir que les intérêts d’un contrat d’assurance vie avec participation dépendent de la productivité des placements.
L’assurance vie entière avec participation vous offre cet avantage-là, celui d’avoir une protection pour toute votre vie, et aussi de bénéficier des placements plus avantageux sur le plan fiscal. Bien évidemment la valeur de rachat de votre police d’assurance croit sans imposition. Cet avantage évidemment vous permet d’agrandir votre héritage. Avec un placement traditionnel, vous n’aurez pas autant de chance de faire fructifier vos biens car votre compte est imposable. Toutefois, les intérêts avec une assurance avec participation ne sont toujours pas garantis. Les taux d’intérêt sont standardisés, ce qui ne permet pas d’avoir une croissance de bénéfices rapidement.
En outre, une assurance vie avec participation est intéressante du point de vue de sa diversification. En effet, elle peut correspondre au profil de tous types d’investisseur grâce à sa volatilité restreinte. Pourtant, les placements traditionnels n’offrent pas tant de diversification. Il faut dire que les placements traditionnels sont le plus souvent des titres à revenu fixe. Cependant, C’est un atout pour ce type d’assurance dans la mesure où la compagnie d’assurance accèdera à des investissements dont les bénéfices seront plus importants que dans un contrat particulier.
Comment choisir une assurance avec participation ou sans participation : les éléments intervenant dans votre choix
Nous entrons ici dans la troisième conversation qui réunit le plus souvent un conseiller et son client. Il faut dire que cela dure déjà depuis 150 ans que des contrats avec participation sont proposés aux clients. Cependant, comprendre les caractéristiques de cette assurance permettrait au client de faire un choix raisonnable. C’est pour cette raison qu’avant de faire un choix, le client doit se fixer des objectifs et des préférences.
Un élément qui pourra influencer votre choix, c’est la durée de l’existence du contrat de participation de votre négociant. Autrement dit, c’est l’expérience de votre représentant. En effet, vous pouvez espérer un bon rendement si votre fournisseur à une bonne expérience en matière de gestion des placements en période de débâcle ou de reprise ou encore de croissance économique. Pour avoir cette expérience, il faut avoir un compte de contrat avec participation de longue durée. Mais ce n’est pas tout.
Votre représentant doit tenir compte du taux d’intérêt de vos investissements à court et long terme. En ce qui concerne les assurances vie avec participation, vous en trouverez qui vous proposerons des engagements qui offrent de l’argent assez conséquent, à court terme. Prenons un exemple. Vous êtes un client qui investit 100000$ chaque année. Au bout de cinq années, vous serez tenté de vous diriger vers un produit dont la valeur de rachat sera supérieure aux primes versées.
En effet, l’assurance vie avec participation est distinct des assurances vie sans participation. Sans participation, l’assureur prend la responsabilité des risques liés aux gages qu’il offre. Par contre, si un incident surgit en ce qui concerne les assurances avec participation, cela touchera aussi le contrat de l’investisseur et sera désavantageux pour son rendement.
Conclusion
Tout compte fait, le choix d’une assurance vie avec participation ou sans participation dépend principalement du risque que votre fournisseur prend. S’il prend moins de risque, le client a des chances d’obtenir des rendements favorables. Il faut toutefois noter que les participations ne sont pas certains. Si vous avez un bon rendement au début de votre contrat, cela ne signifie pas que vous aurez le même rendement après quelques années.
Comme nous l’avons dit plus haut, tout dépend également de l’expérience de votre représentant. C’est ce que nous vous proposons au Groupe Financier Signature, de l’expérience. Contactez-nous pour tous vos besoins en assurance.
