L’assurance vie universelle est un produit de niche proposé dans le cadre d’une planification successorale. En tant que protection viagère, elle vous permettra d’investir et de mieux bâtir votre patrimoine. Deux principaux volets sont compris dans l’assurance vie universelle qui se veut moins flexible et pas chère. Parmi ces éléments, on note le volet assurance et le volet placement.
Il vous suffit simplement de choisir vos placements et de faire croître votre argent à l’abri de l’impôt et selon les exceptions prévues par la loi. Si l’assurance vie universelle vous permet de retirer ou d’emprunter l’argent accumulé dans votre police (il y a des répercussions fiscales), vous pouvez aussi léguer cette somme à qui vous le souhaitez. Nous n’en dirons pas plus. Poursuivez la lecture de cet article et découvrez davantage sur l’assurance vie universelle.
Qu’est-ce qu’une assurance vie universelle ?
L’assurance vie universelle est un produit offert par les compagnies d’assurance, comprenant l’assurance vie permanente avec des options de placement, qui offrent une épargne avec des avantages en matière de fiscalité. Si vous souhaitez bénéficier des avantages fiscaux susceptibles de vous aider à construire votre patrimoine, l’assurance vie universelle est ce qu’il vous faut. La somme cotisée peut être retirée par vous-même ou confier à un tiers.
Cependant, il va sans dire que l’assurance vie universelle porte mal son nom. Le « terme universelle » sous-tend une appartenance commune, pourtant l’assurance vie universelle n’est pas accessible à tout le monde. Le produit d’assurance a été mis au point au profit des personnes nanties.
En effet, le contrat d’assurance vie universelle impose de faire le dépôt d’une importante somme et façon régulière, pendant de nombreuses années. C’est pourquoi il faut être de la classe bourgeoise pour en bénéficier. Toujours est-il qu’une telle assurance est idéale pour les gens qui veulent investir pour assurer leur retraite. Par ailleurs, si vous faites de grosses cotisations au REER ou au CELI chaque année, vous pouvez recourir à une telle assurance.
De plus, il importe de souligner que l’assurance vie universelle est proposée sous deux principales formes. Il y a l’assurance vie universelle à primes variables (qui croient avec l’âge) et l’assurance vie universelle à prime fixe. A noter également qu’un tel produit d’assurance comprend en même temps, une portion assurance et une portion placement.
Ceci vous permettra de régler les primes plus importantes que le coût d’assurance. Ce que vous devez savoir, c’est que les deux jalons de cette assurance (assurance et placement) sont indissociables. Vous ne pouvez pas souscrire au jalon placement en compensation au jalon assurance. Le somme cotisée n’est pas une valeur de rachat, mais plutôt une épargne additionnelle à l’assurance vie advenant le décès.
Les avantages d’une assurance vie universelle ?
L’assurance vie universelle peut s’avérer profitable dans de nombreuses situations. Par exemple, si vous souhaitez faire accroître vos épargnes par le billet d’autres outils que le REER et le CELI, une assurance vie universelle vous sera d’une grande aide. Elle est essentielle pour les personnes qui désirent planifier leur retraite et bâtir leur patrimoine.
Par ailleurs, l’assurance vie universelle peut être utile si vous envisagez de confier davantage de fonds à vos proches en cas de décès. Les entrepreneurs désirant bénéficier d’une solution avantageuse en matière de fiscalité peuvent également recouvrir à une assurance vie universelle.
Vous l’aurez compris, si vous épargnez suffisamment dans votre REER ou CELI et que vous avez situation financière stable à même de vous faire épargner dans un autre régime, pas de panique. Vous pouvez vous soumettre à l’assurance vie universelle. Cependant, ne vous jeter pas dans la gueule du loup sans avoir de bonnes armes pour y arriver. Entendons par arme votre niveau de compréhension d’une telle assurance. Vous devez en effet, comprendre de manière minutieuse, toutes les petits caractères qui se trouvent dans votre contrat d’assurance vie universelle avant de vous y engager. Faites appel à un courtier en assurance vie ou un conseiller en sécurité Financière qui aidera à prendre les meilleures décisions. Un comparateur d’assurance peut aussi vous aider à confronté plusieurs devis et de choisir l’offre qui convient le mieux à vos besoins et budget. Cependant, vous devez savoir que l’assurance vie universelle garantit une flexibilité sans égale. En plus d’offrir une véritable sécurité financière à vos proches, elle s’adaptera très bien à votre situation personnelle ou professionnelle. Elle vous offre une protection d’assurance ainsi qu’un compte d’épargne dont les rendements sont non imposables.
Que vous soyez un entrepreneur audacieux ou prudent, les options de placements variés offertes par cette assurance répondront très bien à vos besoins et vous aideront à diversifier votre épargne à l’abri de l’impôt.
Différence assurance vie universelle et assurance temporaire
Concernant la différence entre l’assurance vie universelle et l’assurance vie temporaire, nous remarquons que le premier type d’assurance vie rassemble une large variété de police différente. Elle peut agir comme assurance à valeur de rachat ou d’assurance permanente.
Cette assurance regroupe deux volets : la prestation d’épargne et la prestation de décès qui sécurise les biens au profit des tiers en cas de décès. La portion d’épargne permet de cotiser tout au long de la durée du contrat et peut être encaissé à un moment ultérieur. Avec ce type d’assurance, lorsque le preneur résilie son contrat, cela peut entraîner des pénalités. Au cours des premières étapes de votre vie, une grande partie de la prime versée à ce contrat est acheminée vers la composante épargne. Au cours des dernières étapes de la vie, lorsque le coût de l’assurance est plus élevé, moins de la prime est consacrée à la portion en espèces et plus à l’achat d’assurance.
En ce qui concerne l’assurance vie temporaire, elle est assez élémentaire. Elle promet une couverture pour une période déterminée. Très souvent, la prime d’une assurance vie temporaire est fixe. Certaines polices proposent une couverture en cas de blessure ou de décès. Au cas où vos bénéficiaires, ne font pas de réclamation pendant la durée de la police, celle-ci risquerait d’expirer.
Différence assurance vie permanente et assurance vie universelle
L’assurance vie permanente et l’assurance vie universelle sont considérées comme des polices d’assurance permanentes. On pourrait dire qu’elles sont élaborées pour durer toute la vie. Tant que les primes requises sont payées, elles restent valides et n’expirent pas. Ces assurances ont donc en commun le fait d’accumuler la valeur de rachat du fil du temps.
Ce qu’il faut retenir de l’assurance vie permanente c’est que la prime est fixe, celle-ci ne change pas au fil des années. Elle se rapproche de l’assurance vie universelle parce qu’elle a le potentiel d’accumuler la valeur de rachat au fil du temps, créant ainsi un montant que vous pourriez emprunter. Si vous souhaitez bénéficier d’une police avec des primes de niveau qui sont inchangés pendant la durée du contrat ou avec une accumulation de la valeur monétaire que vous pouvez utiliser de votre vivant, vous êtes au bon endroit, l’assurance vie permanente est faite pour vous.
La police d’assurance vie universelle, quant à elle, peut être un bon choix si vous souhaitez bénéficier d’une certaine flexibilité pour l’ajustement de vos primes et du montant de votre couverture. Elle offre promet aussi une valeur de rachat que vous pouvez utiliser de votre vivant.
Comment fonctionne l’assurance vie universelle ?
L’assurance vie universelle fonctionne comme tout contrat d’assurance. Dans ce registre, vous devez décider du montant d’assurance dont vous avez besoin pour assurer la protection de votre famille, de vos besoins ou encore de votre famille suite à un décès. Pareillement aux autres types d’assurance vie, le coût et la prime sont déterminés à partir de votre état de santé, votre âge et bien d’autres facteurs de risque.
Outre la protection offerte par l’assurance vie universelle, les primes générées peuvent être réinvesties générant ainsi une croissance à l’abri d’impôt. Votre entreprise d’entreprise fera une déduction de la taxe sur la prime requise sur chaque paiement de prime que vous effectuez. Ce qui reste de la prime est déposé dans le compte d’épargne de votre choix. Chaque mois, la compagnie d’assurance déduit les frais relatifs au coût de l’assurance, aux frais d’administration et à tout avenant supplémentaire. Vous avez la possibilité d’accéder à la somme qui se trouve dans votre compte et l’utiliser à votre guise, pourvu qu’il y ait assez d’argent à disposition pour couvrir le coût de votre assurance.
Combien coute une assurance vie universelle ?
Calculer le coût d’une assurance vie universelle n’est pas de tout repos. Plusieurs éléments entrent en ligne de comptent. Quoi qu’il en soit, l’expérience a prouvé que l’assurance vie universelle est bien plus abordable qu’une assurance vie avec participation. Le prix de la police de cette assurance peut varier dépendamment d’un bon nombre de facteurs. De manière générale, plus vous êtes jeune, moins sera élevé le prix de votre assurance. Ceci dit, l’âge est l’un des facteurs majeurs qui détermine le prix d’une assurance.
L’état de santé est aussi un élément clé à prendre en compte quand on veut déterminer le prix d’une assurance vie. Dans ce sens, on prendra en compte les antécédents familiaux, les maladies chroniques et le mode de vie, ce qui est susceptible de faire accroître votre coût. Le genre peut aussi jouer dans le calcul du coût d’une assurance vie universelle.
Eh oui, l’expérience a prouvé que les femmes vivent plus longtemps que les hommes. Ainsi, le coût de l’assurance quand on est une femme peut être considérablement réduite. Le travail peut aussi influencer sur le prix d’une assurance vie universelle. Les personnes qui exercent les travaux à risque paieront plus cher que les personnes qui travaillent dans un secteur où il n’y a, quasiment aucun risque.
Quoi qu’il en soit, pour vous aider à prendre les meilleures décisions, il vaut mieux entrer en contact avec le Groupe Financier Signature. Constitué des experts en sécurité financière, ce groupe est à mesure de vous accompagner et vous aider à prendre les bonnes décisions concernant votre assurance vie universelle.
