Besoin de trouver un courtier assurance vie Montréal ? Vous êtes au bon endroit. Dans cet article, on vous explique tout sur cette profession. Nous verrons dans le détail ses rôles et ses responsabilités. De toutes les façons le courtier en assurance vie est une personne physique ou une société dont la mission est de donner des conseils aux consommateurs afin qu’il puisse choisir un produit financier adapté à ses besoins.
Courtier assurance vie à Montréal: Qu’est-ce que c’est ?
Le terme courtier en assurance vie est utilisé pour désigner tout professionnel indépendant ou une société composée de plusieurs professionnels proposant le courtage et la souscription à une assurance-vie.
Ceux-ci sont chargés de conseiller et d’expliquer à leurs clients sur les différents produits d’assurance ainsi que ceux des placements. Un courtier se met au service des clients et est responsable de votre placement d’épargne, c’est la raison pour laquelle il se doit de connaitre parfaitement le marché.
L’objectif d’un courtier assurance vie Montréal est de vous aider à choisir la meilleure assurance vie. Il s’engage à vous proposer des opérations de mise à jour périodiques qui permettront de faire évoluer votre portefeuille. Il vous aide à prendre les meilleurs décisions d’investissement et vous met au courant si jamais vous prenez de gros risques. Le courtier en assurance compare au quotidien les offres et les meilleurs produits d’assurance, afin de vous permettre de choisir la meilleure assurance au meilleur prix.
Courtier assurance vie Montréal : missions et responsabilités
Le courtier en assurance-vie s’assimile à un courtier en assurance, qui est loin d’être un courtier en crédit. Sur le marché, vous trouverez 3 types de courtiers en assurance vie. Il s’agit notamment des banques et des sociétés d’assurance, les agents généraux ainsi que les sociétés de conseil en gestion de patrimoine ou encore les courtiers indépendants.
En effet, le courtier en assurance vie joue le rôle d’intermédiaire entre une personne désirant souscrire à une assurance vie et un assureur dont le rôle est d’assurer et d’assumer la gestion du contrat. Vous comprenez donc que le courtier n’est pas celui qui gère un contrat. En effet, le courtier en assurance vie Montréal est mandaté pour assurer une mission de service client. Selon l’article L520-1 du code des assurances, le courtier en assurance doit analyser et comprendre les besoins de son client et s’assurer que la solution qu’il lui propose correspond à ses réelles volontés.
Chaque courtier en assurance se doit d’être inscrit à l’AMF. Il s’agit du Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance. C’est ce que vous, client, devez vérifier lorsque vous souhaitez choisir le meilleur courtier assurance vie Montréal. Sachez qu’en lieu et place d’un courtier indépendant, vous pouvez choisir un conseiller en sécurité financière, et dans ce cas, ces derniers doivent faire partie de la chambre de la sécurité financière.
Quel est le salaire d’un courtier en assurance vie?
Comme nous l’avons dit plus haut, le courtier en assurance-vie propose des services courtage. Pour cela, il perçoit une part de l’assureur, qui constitue une partie des frais relatifs à la gestion du contrat d’assurance vie.
Certains courtiers peuvent aussi toucher une retro-commission sur les frais de gestion des supports d’investissement perçus par les sociétés de gestion. En plus, ils peuvent être payés pour leurs prestations de consulting, quand ils sont mandatés pour une mission de gestion.
Le salaire des courtiers en assurance vie sont répartis en deux catégories : frais visibles et les frais invisibles.
Les frais visibles rassemblent les frais de versement, les frais de gestion et les frais de courtage. Les frais invisibles ou cachés quant à eux, sont ceux prélevés sur les supports d’investissement. Il s’agit des frais de gestion et des frais de performance.
Comment choisir un bon courtier en assurance vie Montréal?
A Montréal, si vous cherchez les meilleurs courtiers, sachez qu’il y a quelques astuces pour vite les repérer, en effet il y a quelques éléments à prendre en ligne de compte. Le courtier idéal doit premièrement être inscrit à l’AMF. A partir de ce registre qui renseigne les souscripteurs au sujet du professionnalisme du courtier, vous allez pouvoir vous faire une idée des services qu’il est en mesure de vous offrir. De plus, le courtier en assurance vie Montréal doit exercer conformément au code des assurances.
En plus de respecter les règles de l’AMF, le courtier doit aussi faire preuve d’une certaine déontologie en évitant tout conflit d’intérêt. C’est lors de votre premier contact avec un courtier, que votre courtier va procéder à un bilan de patrimoine que vous devez savoir si tel ou tel courtier en assurance vie Montréal est fait pour vous.
Pour tout conseil au sujet des assurances en général ou des assurances vie en particulier n’hésitez pas contacter le Groupe Financier Signature. Nos courtiers en assurance sont là pour vous guider pour la meilleure solution pour vous.
